Barwertermittlung

Zwangsversteigerungsimmobilien realistischer bewerten

Eine realitätsnahe Beurteilung der Erlöserwartung einzelner Immobilien ist in Verwertungssituationen gefragt. Obwohl die Versteigerung häufig Jahre später stattfindet, muss der Bewertungsansatz im Rahmen der Kündigung und Neubewertung der Sicherheiten vorab fixiert werden. Er muss sich am Verkaufserlös orientieren, der in realistischer Erwartung am Versteigerungstag erzielt wird.

Gerade die Daten einer zukünftigen Markterwartung liegen den Instituten nicht vor.

Warum fehlt die Transparenz auf dem Zwangsversteigerungsmarkt?

  • Die Verfahrensdauern der ca. 500 Amtsgerichte Gerichte variieren stark.
  • Markt mit erheblichen regionalen Preisdifferenzen.
  • Erlöserwartung der Banken orientiert sich oft am Schuldsaldo, nicht am Marktwert.
  • Am Tag der ZV sind die Gutachtenwerte veraltet und damit nicht marktgerecht.
  • Die Daten des ZV Marktes werden nicht statistisch erfasst.

Die Ratinger ZVG Daten GmbH hat sich auf die Auswertung und Trenderfassung von Immobilien dieser Sondersituationen spezialisiert. Der Zwangsversteigerungsspezialist verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung und Know-how. Bei der Anforderung von Comparables für gewerbliche oder private Immobilien die etwa 750.000 Immobilien umfassenden Datenbank von Argetra verwendet. Ein umfassendes Angebot an Dienstleistungen steht institutionellen und privaten Immobilienkäufern, Investoren und Banken zur sachgerechten Immobilienwertermittlung und Trendanalyse zur Verfügung.

So unterstützen wir mit einer kleinräumigen Marktschwankungsanalyse die neuen Eigenkapital-Anforderungen der Banken, die zweimal jährlich Hardtest durchführen müssen.

Die nachfolgende Karte zeigt die ungleiche Verteilung von Zwangsversteigerungen in unterschiedlichen PLZ-Gebieten.

 

Fundierte Recherchen, Auswertungen und abgeleitete Trends für die Zukunft sind Aufgabe der Argetra-Tochter ZVG-Daten GmbH. So werden die Verfahrensdauern von allen ca. 500 Amtsgerichten für inzwischen sechs Objektarten ausgewertet. Mit der Trenderkennung können Banken unterlegen, warum Wertberichtigungen zu erhöhen sind bzw. ggf. auch Wertaufholungen durch Markschwankungen zu besseren Wertansätzen führen können.

Mit unserer Datenbank, einem über die Jahre entwickelten und ausgereiften Algorithmus zum Auffinden von Immobilien, liefern wir Comparables auf PLZ-Ebene, in der jeweiligen Objektart, Größe und Baujahrklasse. Wird zudem die richtige Verfahrensdauer eingepreist, führt dies zu einer realistischen Beurteilung eines Portfolios, einer korrekten Wertberichtigungsfestsetzung und damit der barwertigen Preisfindung unter Realisations-Gesichtspunkten.

 Bei der Entscheidung, ob ein Gebot vor dem Termin oder im Termin lukrativ ist, kommt es auch darauf an, zu wissen, wie lange es dauert, bis ein Folgetermin stattfinden wird. Nur so kann auf sicheren Erkenntnissen eine nachvollziehbare Entscheidung getroffen werden.

 Nutzen für Banken, Servicer und Investoren:

 

  • Verfahrensdauer ist je Amtsgericht und für 6 Objektarten verfügbar.
  • Die zeitlichen Risiken aus Folgeterminen und deren Häufigkeit sind bekannt.
  • Erfüllung der geforderten barwertigen Berechnung mit Ist Werten.
  • Analyse der Gutachten ermöglichen regionale Trendaussage für die Zukunft.
  • Erlöserwartungen, die Banken an Servicer stellen, werden nachvollziehbar.

Diese orientieren sich entweder an Trendaussagen für die Zukunft oder im Review an den festgesetzten Gutachterwerten des lfd. Jahres.

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